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    ※一带一路§海外投资保险制度完善

    摘要ㄩ伴随※一带一路§倡议的快速推进ㄛ我国在沿线地区的投资总额不断攀升﹝然ㄛ此区域地缘冲突不断ㄛ文化差异明显ㄛ投资者面临特殊的非商业性风险﹝完善的海外投资保险机制是资本输出国助益投资者抵御非商业性风险ㄛ维护海外投资权益的重要制度保障﹝我国海外投资保险制度?#29616;?#28382;后于沿线投资快速增长的需求ㄛ应借鉴?#26657;氿?#23454;践经验ㄛ制定海外投资保险规范ㄛ精进海外投资保险内容ㄛ?#34892;?#23545;接双边投资协定ㄛ调整保险运行机制ㄛ建构科学﹜高效的海外投资保险制度规范ㄛ助益沿线投资的可?#20013;?#21457;展﹝

    关键词ㄩ※一带一路§海外投资保险˙中信保˙?#26657;氿?

    一﹜问题的提出

    伴随※一带一路§沿线投资的强劲提速ㄛ我国海外投资规模?#20013;?#21047;新﹝然在?#29627;除保?#24180;前ㄧ个月ㄛ我国沿线非金融类直接投资为ㄧㄤㄝㄤ亿美元ㄛ同比下降?#20445;除央ㄑ?#19968;方面投资者更为理性﹜审慎˙另一方面ㄛ沿线地区非商业性风险ㄗ政治风险Lㄘ较高ㄛ而我国海外投资保险制度?#29616;?#28382;后ㄛ一定程度上制约了沿线投资的?#20013;?#22686;长﹝?#29627;除保?#24180;ㄣ月中国出口信用保险公司ㄗ下称※中信保?#20445;?#21457;布的▲※一带一路§沿线ㄥㄤ个国家风险状况?#27835;騿?#26174;示ㄩ沿线国家评级为ㄤㄜㄨ级的占比高达ㄧㄣㄔㄛ区域绝对风险水平处于相对高位﹝※中国网§▲※一带一路§列国投资政治风险研究◎的风险评估亦显示ㄛ沿线政治风险比?#31995;?#30340;国家只有五个ㄗ新加坡﹜阿曼﹜?#20272;?#20848;卡﹜文莱和马?#27425;?#20122;ㄘㄛ其他国?#19968;?#22320;区大多面临政局动荡﹜政党纷争﹜民族宗教冲突﹜恐怖主义﹜腐败与排华等问题ㄛ政治风险居高不下﹝M投资保险是?#34892;?#21270;解海外投资政治风险ㄛ提升投资者抗风险能力的专门性保障机制﹝然据※中信保§统计ㄛ?#29627;除保?#24180;总承保金额为ㄣㄦ?#24120;保恐?#20159;美元ㄛ其中海外投资保险承保金额ㄣ?#29627;閎恐?#20159;美元ㄛ只占其承保总额的ㄨㄝㄟ?#20445;央?#25353;▲?#29627;除保?#19990;界投资报告◎公布的我国?#29627;除保?#24180;?#20445;腦常?#20159;美元的对外投资总额计算ㄛ获得※中信保§承保的海外投资只占约?#20445;砠洽?#19988;主要是国有投资﹝这与我国快速增加的对外投资总额及※第二大对外投资国§的地位ㄛ形成巨大反差﹝为了推动沿线投资的可?#20013;?#21457;展ㄛ确保投资及收益的安全回流ㄛ我国的海外投资保险制度需要改革﹜重构﹝

    二﹜我国海外投资保险制度缺陷与不足

    海外投资保险制度肇始于?#20445;馳提?#24180;的美国马歇尔计划ㄛ当前已成为各国促进﹜保护本国海外投资的通行路径﹝我国于?#29627;除除?#24180;正式启动海外投资保险业务ㄛ但至今立法?#29616;?#28382;后﹝法律﹜法规的缺失导致投资保险沦为※中信保§的象征性的业务板块ㄛ并已掣肘※一带一路§沿线投资的可?#20013;?#21457;展﹝ㄗ一ㄘ海外投资保险立法缺失﹝当前我国海外投资保险制度的运行完全依赖※中信保§的两个文件ㄩ▲海外投资投保?#25856;騿?#21644;▲关于建立境外投资重点项目风险保障机制有关问题的通知?#21457;芎?#35268;定过于笼?#24120;?#32570;乏操作性﹝投资保险是一个系统性规范体系ㄛ需要立法支持ㄛ仅用通知的?#38382;?#24320;设几个险种是?#23545;?#19981;够的﹝引发问题如下?#28023;見保?#23545;于市场参与主体而言ㄛ立法的缺失导?#36335;?#24459;的稳定性和可预期性丧失ㄛ无法发挥指导性作用ㄛ投资者只能根据※中信保§的通知ㄛ通过具体协商才能澄清投保条件﹜范围﹜费率?#25512;?#38480;等系列问题ㄛ大大抑制了投资者投保的积极性ㄛ制约了投资保险业务的发展﹝ㄗ?#29627;屆?#20013;信保§本身作为国有政策性保险机构ㄛ其业务主管部?#25856;?#36130;政部ㄛ同时接受保监会的监管﹝P虽然※中信保§在?#29627;除保材?#25913;革后建立了董事会ㄛ强调商业化运作ㄛ内部治理结构趋于合理ㄛ但由于立法滞后ㄛ无规范性授权ㄛ决策权限不明ㄛ许多事项仍然需要报财政部﹜保监会批准后方可实施ㄛ导致效力低下ㄛ无法满足保险业※透明﹜高效§的现实需求﹝ㄗ?#24120;屆?#20013;信保§的两个通知仅规定了政治风险的险别ㄛ投资者及项目的承保条件﹜费率﹜代为求偿权等问题均未涉及ㄛ且缺乏项目风险预评估的筛查机制ㄛ主观性﹜或然性较大ㄛ并可能导致自身经营风险加剧ㄛ削弱其承保能力﹝ㄗㄣㄘ海外投资保险政策缺乏吸引力﹝※中信保§出于控制赔付风险的考量ㄛ保险费率高于日韩等国的同业机构ㄛ大大增加了投保成本﹝?#20445;?#19988;※中信保§又是我国唯一的政策性海外投资保险机构ㄛ处于垄断地位ㄛ致使投资者与※中信保§协商?#20889;?#20110;弱势地位ㄛ影响议价能力﹝ㄗ二ㄘ海外投资保险制度未能与双边投资协定﹝ㄗ瞿憌迤鴥嶂穬憯礗嶂鴥氿謑鬕憯鞶穬憌瞨憯謑穬啥礗憯嶂穬灥派瞿氿啥条约?#34892;?#34900;接当前我国海外投资保险制度与瞿氿啥的衔接情况来看ㄛ仍有较大的完善和提升?#21344;銦ㄒ見保屆?#19968;带一路§沿线ㄥㄧ个国家中ㄛ我国已与ㄤㄤ个国家签署了双边投资协定ㄛ其中ㄣㄧ个瞿氿啥约定?#20889;?#20301;求偿权条款﹝Q由此ㄛ还有近?#20445;砠?#30340;沿线国家?#24418;?#19982;我国就代位求偿权的承认达成一致ㄛ将导致※中信保§向投保企业赔付后缺乏向东道国追偿的法律依据﹝如此ㄛ海外投资保险实际所发挥的作用则十分有限ㄛ无法实现缓释海外投资风险和维护本国投资者合法权益的目的﹝ㄗ?#29627;?#30001;于海外投资保险专门性立法缺失ㄛ没有国内法规范对代位求偿权及项目投保条件进行规制ㄛ※中信保§仅要求投资项目应符合外交﹜外贸﹜产业﹜财政及金融政策ㄛ符合投资项目东道国的法律和政策ㄛ并获得与投资项目相关的批准许可﹝R质言之ㄛ我国投资保险实施的是不以与东道国签订瞿氿为前提的※单边模式§﹝如此一来ㄛ※中信保§的代位求偿权在条约法上难以获得东道国承认ㄛ赔付投资者损失后无法追偿ㄛ将增加※中信保§自身的经营风险﹝如果投保者亦是国有企业ㄛ无法追偿的情况下ㄛ承保即丧失了实际意义ㄛ且令我国与沿线国家签订的近ㄤㄟ个瞿氿啥?#20889;?#20026;求偿权的约定成了摆设﹝故应尝试※双边模式?#20445;?#21363;通过与沿线国家之间的瞿氿啥明确赋予※中信保§的代位求偿权ㄛ把投资者与东道国之间的争端上升为※中信保§与东道国之间的理赔ㄛ确保※中信保§成功追偿﹝ㄗ?#24120;?#25919;治保险与瞿氿啥之间关系的许多方面仍然存在缺陷ㄛ实践中政治风险承保机构更多将瞿氿啥视为东道国对于外国投资者持保护态度的一?#20013;?#21495;ㄛ对承保范围?#32422;?#36153;率的影响十分有限﹝?#29627;?#28982;对于海外投资者而言ㄛ投资保险制度和瞿氿啥对于促进和保护海外投资都是不可或缺的ㄛ在完善海外投资保险制度立法?#20445;?#24212;立足于对海外投资者的保护ㄛ注重国内投资保险法与瞿氿啥具体内容彼此衔接ㄛ充分覆盖投资者可能面临的海外投资风险类型ㄛ为我国的海外投资市场参与主体提供更具操作性的规则指引﹝

    三﹜美国海外投资保险制度的经验借鉴

    始于※马歇尔计划§的美国海外投资保险制度ㄛ旨在保护美国参与?#20998;?#32463;济?#25351;?#30340;企业与投资者免受政治风险的威胁与损害﹝?#20445;馳簌?#24180;?#21152;?#32654;国海外私人投资公司?#20445;見洷茿憯}鞶憯嶂鞶校}憌茿嶂穬憯氿謑茿憯鞶穬瞨憯謑穬瓊墬}迤暈墬}嶂穬憌墬謑派洷校氿瓊?#27491;式负责运营海外投资保险业务ㄛ系世界上首家专门性海外投资保险机构﹝作为最早﹜最成熟的投资保险机制ㄛ?#26657;氿?#35832;多经验的?#20998;?#24471;汲取与借鉴﹝ㄗ一ㄘ※立法先行§模式﹝与我国截然相反ㄛ美国是通过?#20445;馳提?#24180;的▲经济合作法案◎创设了海外投资保险制度ㄛ并颁行专门性立法▲对外援助法◎ㄛ对?#26657;氿?#30340;宗?#21152;?#30446;标﹜保险范围﹜法律适用等逐一明确﹝S由此ㄛ美国海外投资保险的立法先于?#26657;氿?#30340;设立ㄛ并在之后不断修改加以完善﹝这种※立法先行§的模式ㄛ不仅为?#26657;氿?#30340;设立提供了法律依据ㄛ从法律上?#33539;?#20102;?#26657;氿?#30340;主体资格与法律地位ㄛ且为?#26657;氿?#30340;运营和业务发展提供了重要指引﹝其次ㄛ美国以立法?#38382;?#23545;海外投资的合格主体及项目条件等内容进行了明确ㄛ相对于双边及多边条约而言ㄛ?#26657;氿?#30340;规定更为详尽ㄛ具有可执行性﹝?#24120;?#20174;而实现了国内法与瞿氿啥间的内容衔接与制度协同ㄛ为投资者权益保护提供了较为明确的预期﹝且?#26657;氿?#35201;求投资项目所在的东道国必须是与美国签订瞿氿的﹜国民收入?#31995;?#30340;发展中国家ㄛ必须承认美国?#26657;氿?#30340;代位求偿权﹝菇提美国已与?#20445;閎?#20010;国家签订了瞿氿啥鞳ㄑ如此ㄛ?#26657;氿贸?#20445;的投资都可以依据瞿氿啥行使代位求偿权ㄛ即该机制把美国国内法上的代位求偿权升级为国际法上的代位求偿权ㄛ菇童把投资者与东道国不?#38477;?#20027;体之间的争端上升为母国的?#26657;氿?#19982;东道国之间的争端ㄛ为投资纠纷的解决提供了另一种非政治途径﹝ㄗ二ㄘ向中小型私人投资倾斜﹝?#26657;氿?#20316;为美国海外投资保险的主要承保机构ㄛ与※中信保§类同ㄛ兼具公私性质﹝一方面ㄛ?#26657;氿?#20316;为一个自给自足的联邦政府机构ㄛ受美国国务院政策指导ㄛ其法定资本由美国财政出资ㄛ以帮助美国私人投资者完成新兴市场的投资为宗旨﹝另一方面ㄛ?#26657;氿?#20316;为一家独立法人ㄛ完全按照公司的体制和章程经营和管理ㄛ自负盈亏ㄛ并通过独特的运营机制防止?#26657;氿?#20844;权性质过于凸显﹝?#26657;氿?#33891;事会由来自公共部门和?#25509;?#37096;门的人员共同组成ㄛ以此实现美国政府参与?#26657;氿?#26085;常经营管理的同?#20445;?#36890;过?#25509;?#37096;门成员参与经营决策ㄛ保证?#26657;氿?#30340;经营决策效率ㄛ有利于促使?#26657;氿?#20248;先考虑和扶持中小型私人投资者在新兴市场的海外投资利益﹝菇楠另?#26657;迤氿?#23454;践中对中小型私人投资者参与的投资项目通常给予优先承保ㄛ增加对于中小?#25509;?#20225;业的承保比例ㄛ增设特殊的中小企业投资险种和更加优惠的保险费率ㄛ以此给予中小型私人投资者充分保护﹝对于我国以大型国企为主要保险对象的※中信保§而言ㄛ具有启发意义ㄛ因为中小型私人企业抗风险能力更弱﹝ㄗ三ㄘ鼓励私人资本的参与﹝美国无论是海外投资保险立法ㄛ还是?#26657;氿?#30340;业务实际ㄛ均鼓励私人资本积极地参与海外投资保险行业﹝?#26657;氿?#40723;励投资者充分考虑私人保险机构所提供的海外投资保险ㄛ且只为无法寻求合适的私人政治风险保险机构的投资者承保﹝为了加快美国私人投资保险行业的发展ㄛ使更多投资者获得政治风险保障ㄛ美国政府也通过法律?#38382;?#40723;励?#26657;氿?#25509;受与私人投资保险机构的业务合作ㄛ包括鼓励与私人投资保险公司积极开?#26500;?#21516;保险或再保险?#38382;?#30340;合作﹝菇腦海外投资保险的市场规模庞大ㄛ单纯依靠国家财政支持的政策性保险机构ㄛ难?#26376;?#36275;整个市场的需要ㄛ难以最大限度地防范海外投资的非商业性风险ㄛ?#25509;?#20445;险机构?#32422;?#31169;人资本的参与必不可少﹝

    四﹜我国海外投资保险制度的完善

    ㄗ一ㄘ健全海外投资保险立法规范立足﹝※一带一路§沿线的实际需求ㄛ借鉴美国※立法先行§成功经验ㄛ应尽快制定海外投资保险领域的专门性立法ㄛ为海外投资保险市场的发展提供规范与指引﹝?#20445;?#28023;外投资保险的立法模式﹝考虑到海外投资保险的特殊性ㄛ应与国内的商业保险法相区别ㄛ制定调整海外投资保险各市场主体间权利义务关系的专门性法律规范﹝据我国?#20013;?#31435;法体制ㄛ可由全国人大制定专门的海外投资法ㄛ把投资保险作为其单独的章节˙或由国务院制定单行法规﹝相较而言ㄛ全国人大立法虽然位阶较高ㄛ但法律往往只能作原则性规定ㄛ而海外投资保险领域具有较强的实践性ㄛ需要对主体﹜程序进行详细规定ㄛ为市场参与者作出明?#20998;?#24341;﹝因此ㄛ现阶段可由国务院制定操作性较强的※海外投资保险条例?#20445;?#19982;▲境外投资管理办法◎配?#36164;?#26045;ㄛ当运行比较成熟后ㄛ可再行升级为海外投资立法﹝?#29627;?#28023;外投资保险的制度内容﹝ㄗ?#20445;?#25512;动我国海外投资保险审批机构和业务机构※合一模式§向※分离模式§转向ㄛ明确部委与※中信保§各自的权限范围﹝可由商务部负责保险的审核与管理ㄛ※中信保§负责具体业务的实施﹝如是在保险审批层面可充分发挥商务部的监管作用˙政府机构的介入也符合海外投资保险的官方性质ㄛ可在一定程度上体现国家对海外投资的引?#21152;?#35843;控﹝ㄗ?#29627;?#31934;进保险业务内容﹝首先ㄛ扩大适格投资者及投资的范围ㄛ?#23454;?#25918;开金融投资ㄗ股权﹜证券ㄘ保险ㄛ出资?#38382;?#21487;扩大到债权﹜知识产权及特许权投资ㄛ且与我国瞿氿啥中的投资范畴保持一致﹝其次ㄛ明确外汇险包括禁兑险和转移险及东道国对投资者采取歧视性汇率而造成的损失˙把战争险赔付范围扩大到发生在※邻国§的战争﹜冲突而导致的损失ㄛ?#32422;?#27665;族﹜宗教冲突﹜骚乱而引发的损失˙增设恐怖主义险﹝再次ㄛ保险期限视项目情况而定ㄛ但要控制在?#29627;?#24180;?#38405;琚?#32654;国保险费率由?#26657;氿?#20915;定ㄛ外汇险费率为ㄟㄝ?#24120;奴?#24449;收险不超过ㄟㄝㄧㄔㄛ战争险为ㄟㄝㄥㄔㄛ同时投保三种风险的ㄛ按年率?#20445;恐?#24449;收﹝菇馳因此ㄛ※中信保§单个险种的费率应控制?#20445;甲阅琭?#32508;合性险种费率控制在ㄣㄔ?#38405;琚?#26368;后ㄛ美﹜日﹜德投资保险的最高赔付金额均为损失额的ㄨㄟㄔㄛ加拿大﹜丹麦为ㄧㄤㄔ﹝?#20445;除?#25105;国海外投资保险赔付比例应控制在ㄧㄤㄔㄜㄨㄤㄔ之间﹝其目的是增强投资者防控风险的责任感ㄛ尽力避免损失扩大﹝ㄗ二ㄘ实现海外投资保险制度与瞿氿啥的?#34892;?#34900;接﹝※一带一路§框架下ㄛ尚有近三分之一的沿线国家未与我国签订瞿氿啥鞳?#20122;?#32626;的瞿氿啥仍有部?#27835;?#32422;定代位求偿权﹝瞿氿啥与政治风险保险是促进海外投资不断增长的两大支柱ㄛ而代位求偿权则是联通二者的桥梁﹝因此ㄛ应在完善海外投资保险立法的基础上ㄛ强化与瞿氿啥内容的相互衔接﹝因此ㄛ首先应加快与※一带一路§沿线国家瞿氿啥的签署ㄛ并争取沿线国家对代位求偿权条款的承认与接纳﹝协同国内海外投资保险的制度规定ㄛ才能?#34892;?#22320;构建起※中信保§对外索赔的权利基础和法律依据ㄛ并在国际法层面对各国形成?#34892;?#32422;束﹝其次ㄛ改革※中信保§海外投资保险的※单边§为※双边§模式ㄛ把海外投资保险的适格东道国限定为与我国签订瞿氿啥并承认代位求偿权的国家ㄛ确保※中信保§对东道国代位求偿权的顺利实施﹝再次ㄛ我国海外投资保险制度应与瞿氿啥条约实现无缝衔接﹝※中信保§现有的合格投资者条件中将自然人投资者及其他非法人投资者排除在合格投资者范围之外ㄛ而我国同沿线国家签订的瞿氿啥对于投资者的约定为可以是经济组织或者我国公民ㄛ?#20445;保?#30001;此造成瞿氿啥与保险政策连接不足ㄛ无法实现制度协同﹝从次ㄛ与沿线国家间的瞿氿啥通常仅赋予国有海外投资保险机构的代位求偿权ㄛ却没有承认私人保险机构的代位权ㄛ这样抑制了私人保险机构参与海外投资保险的积极性﹝故在瞿氿啥到期或修订时应扩大代位求偿权的主体范围ㄛ为私人保险机构行使代位权提供法律基础﹝最后ㄛ瞿氿啥文本表述模糊﹜涵盖风险有限?#32422;?#20210;裁结果不?#33539;?#24615;和越来越多例外条款ㄛ削弱了投资者对于瞿氿啥条约的重视ㄛ?#20445;玻?#25233;制了国内保险制度与瞿氿啥条约之间的协同效果ㄛ亦需一同完善﹝ㄗ三ㄘ鼓励海外投资保险机构的多元化发展﹝我国目前海外投资保险实践中ㄛ※中信保§作为唯一承保海外投资的政策性保险机构ㄛ主要以国家财政作为支持且额度有限﹝仅就?#29627;除保?#24180;度而言ㄛ我国全年对外直接投资额达?#20445;保玻馳?#20159;元ㄛ其中ㄛ对※一带一路§沿线国家直接投资额约为ㄨㄥㄢ亿元ㄛ瑏瑡而※中信保§注册资本仅有?#29627;簌?#20159;元ㄛ难?#26376;?#36275;海外投资市场的巨大需求﹝因此ㄛ当前我国投资保险机构和保险资本来源单一ㄛ而※一带一路§海外投资市场的规模不断扩大ㄛ※中信保§虽然有国家财政支持ㄛ但总资本额度有限ㄛ无法满足沿线快速增长的投资保险需求﹝故应?#23454;?#40723;励私人资本和民营保险机构的参与ㄛ促进保险资本多元化发展﹝在美国投资保险实践中ㄛ不仅以立法?#38382;?#40723;励私人资本的参与ㄛ?#26657;氿没构?#21169;投资者投保时应当优先考虑私人保险机构﹝而我国暂时没有私人资本或民营保险公司参与海外投资保险市场ㄛ就当前而言ㄛ应当完善立法对海外投资市场加以规范ㄛ鼓励私人保险机构的参与﹝其次ㄛ可以探索在共同保险?#38382;?#19979;为合格投资者提供海外投资保险的保险模式ㄛ由※中信保§与其他私人保险机构共同为海外投资者提供海外保险﹝同?#20445;?#21487;以在此基础上进一?#25945;?#32034;在共同保险内部进行优劣等级划分ㄛ由具有国家财政支持的※中信保§为劣后级进行兜底ㄛ如此控制整体的承保风险ㄛ提高保险资本的?#34892;?#36816;用﹝由于国营的政策性保险机构ㄛ有国家财政的背后支持ㄛ缺少盈利压力ㄛ相较于?#25509;?#20445;险机构而言ㄛ具有更强的承保能力和求偿能力ㄛ但?#25509;?#20445;险机构能够更加灵活地为投资者提供多元化的险种与服务ㄛ减轻了在保险机构单一情况下投资者议价能力不足的问题ㄛ更加符合投资者利益﹝?#20445;常?#22269;有保险机构和?#25509;?#20445;险机构在海外投资保险市场中ㄛ并非?#30475;?#30340;竞争关系ㄛ而是互补合作关系ㄛ有助于公?#20132;?#27982;﹜科学高效的海外投资保险机制的形成﹝

    五﹜结论

    ※一带一路§沿线投资ㄛ风险与机遇并存ㄛ走出去是看点ㄛ安全回来是难点﹝因此ㄛ应注重海外投资非商业性风险的应对和保护ㄛ尤其是海外投资保险制度ㄛ我国仍有较大的发展和完善?#21344;銦?#37325;构我国海外投资保险制度ㄛ加快与沿线国家间瞿氿啥的签署﹜修订ㄛ为我国的海外投资参与者发挥更好的指引作用﹝鼓励私人保险机构积极参与海外投资保险业务ㄛ在维护投资者合法利益的基础上ㄛ加强保险机构自身的风险控制﹝海外投资保险制度的完善与重构将为※一带一路§沿线投资的安全与回报提供制度保障ㄛ推动※一带一路§倡议由※权力主导§向※规则主导§演进ㄛ助益区域投资保险制度的稳定﹜透明和可预期﹝

    作者:王军杰 石林 单位:四川大学

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